Actualizado 12 Febrero 2.025
Ya hemos definido en otro artículo que son y como funcionan los Préstamos en general y ahora les vamos a definir y analizar con todo detalle que son los préstamos personales y la diferencia que tienen con los créditos personales , como funcionan, forma de pedir un préstamo personal y diferencia con otro tipo de préstamos. Que garantías son necesarias, cantidades máximas a pedir y tipos de interés que se aplican.
Como hemos indicado, no es lo mismo pedir un crédito personal que un préstamo. En realidad, son productos financieros que se parecen mucho y que se pueden confundir, pero que no son exactamente lo mismo. Para que nos entendamos podemos indicar que un préstamo es una cantidad determinada que el prestamista (entidad bancaria, financiera, un particular, etc.) entrega a un cliente y que este deberá devolver en los plazos y condiciones acordadas. Sin embargo, un crédito podemos decir que es un límite de dinero del que una persona, un consumidor, dispone, lo utilice o no.
A parte de esta diferencia principal podemos decir que los intereses son la otra gran diferencia será los intereses a pagar, ya que en el préstamo se pagan intereses por la totalidad aunque no se disponga y en el crédito se paga solo intereses por la cantidad de dinero que se retira.
Requisitos para pedir un préstamo o crédito personal.
Resumen de la Página:
Como es lógico, al solicitar una préstamo personal a un banco o entidad financiera. hemos de cumplir una serie de requisitos para ser admitido. A continuación le detallamos alguno de ellos.:
- Ser Mayor de Edad
- Aportar nóminas, declaración de la renta y vida laboral.
- En algunos casos el banco también le pedirá movimientos bancarios de 6 meses
- No estar incluido en ficheros de morosos, RAI, ASNEF.
- Indicar el destino del dinero o de los fondos. Por ejemplo la compra de un coche o reformas.
| Financiera | Cantidad y Plazo | Ir | Condiciones |
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¿Qué documentación necesitas?
La documentación habitual que pide un banco para estudiar un crédito son las siguientes:
- 3 última nóminas en el caso de trabajar por cuenta ajena.
- Vida laboral y contrato de trabajo.
- Declaración de la Renta o IRPF en el caso de que estuviera obligado a hacerla
- Movimientos bancarios de al menos 6 meses.
- justificante o títulos de propiedades si las hubiera.
- En el caso de los autónomos o empelados por cuenta propia: Declaración trimestral de IVA e IRPF.
Intereses de los Préstamos Personales Online
El tipo de interés que se cobra en los préstamos personales online y créditos al consumo dependerá de varios factores como la cantidad solicitada, el plazo para devolver y especialmente de la solvencia del solicitante. Se puede solicitar dos clases de tipo de interés
Interés a tipo fijo
Que es lo más habitual en este tipo de operaciones dado que los plazos de amortización son relativamente cortos al contrario de lo que sucede con las hipotecas. No se puede determinar de forma generalizada cual sería el tipo de interés razonable en cada momento dado que depende de la evolución del euribor en los mercados. No obstante, en la actualidad se podría estimar un tipo entre el 6 y el 8% sería razonable. y en cada momento estimar unos 4 puntos por encima del Euribor.
Interes Variable
No es muy habitual que un banco acepte un tipo de interés variable para los préstamos al consumo, dado que en estas operaciones buscan mayor rentabilidad o diferencial con el euribor al no existir una garantía hipotecaria como en el caso de compra de vivienda. No obstante, si el importe de la operación es considerable, se puede negociar un interés variable en cuyo caso se fija un diferencial sobre el euribor. En estos casos, el interés a pagar suele resultar bastante más barato. Un Euribor + 2 puntos sería un interés razonable para este tipo de operaciones
Cuanto Pagaría por un Préstamo Personal
Para conocer cuanto pagaría por un préstamo personal, hay que tener en cuenta varios factores: El tipo de interés que depende de cada momento. Un tipo estandar hoy en día puede ser del 6%. Del plazo de amortización que en los préstamos personales no suele pasar de 10 años y lo más habitual son 5 años. y de la cantidad que solicite.
No obstante, existen múltiples simuladores de préstamos que le permiten hacer el cálculo de una forma rápida y sencilla. En nuestro simulador de préstamos le facilitamos la labor y le permite hacer varios ejemplos de cantidad , tipo de interés y plazo de devolución
Tipos de préstamos personales.
Existen varias clases de créditos personales dependiendo del destino del dinero y de otros factores como el tipode interés y cada banco establece los nombres comerciales de sus productos de financiación. Estos son los más usados por los bancos:
Préstamo personal para la compra de automóvil.
Estos préstamos suelen tener un plazo de devolución entre los 5 y los 8 años, con cuotas mensuales y un tipo de interés que ronda el 13%
Préstamo personal para estudios.
Se trata de una modalidad de préstamos dirigidos al pago de máster, cursos en el extranjero e incluso, para el pago de matrículas. Las cantidades son muy diversas según las entidades y los interese también. De hecho, hace algunos años, se ofrecían este tipo de préstamos con unas condiciones muy cómodas para los estudiantes, que no comenzaban a pagar hasta no incorporarse al mercado laboral, que ahora han desaparecido por completo. Consulta todas las entidades para encontrar la mejor opción para ti.
Préstamo personal para reformas en tu hogar
que te permiten hacer las mejoras necesarias en tu casa y pagar hasta en cinco años. Las cantidades y los intereses dependen del banco. Un buen presupuesto donde se indique el trabajo a realizar ayudará a obtener mejores condiciones.
Préstamo personal al consumo.
Son posiblemente uno de los más comunes ya que se pueden conseguir en muchas superficies comerciales para la compra de alguno de sus productos, como puede ser un televisor y pagarlo en 6, 9,12 o 18 cuotas sin intereses.
Estos son sólo los más comunes, ya que otros muchos como los préstamos personales de anticipo de nómina o para viajes están cada vez más a la orden del día.
Simuladores de préstamos personales.
Nuestro consejo es que, con independencia del motivo por el que necesites el dinero, es que debes estudiar con detenimiento las ofertas y condiciones de banco y financieras. Para ello te recomendamos siempre buscar información en internet de forma que puedas comparar los productos y condiciones antes de decidirte por aquellos que más se ajusten a ti. En la actualidad existen comparadores y simuladores de prestamos que te harán tener una visión más clara y los números sobre la mesa de lo que te va a costar al final ese préstamo o crédito personal.
Si necesita hacer sus propios cálculo de lo que tendría que pagar cada mes, en el siguiente enlace ponemos a su disposición un sencillo simulador de Préstamos Personales donde introduciendo la cantidad, el tipo de interés y el plazo para devolver el dinero, le informa de la cuota a pagar con detalle de la parte que corresponde a capital y la que pertenece a intereses con un cuadro de amortización completo de todo el periodo.
Necesito solicitar un préstamo para terminar d apagar unos recibos, me encuentro en asnf h nose por donde me podrían ayudar