No te vamos a mentir. Conseguir prestamos con ASNEF es mucho más complicado y tiene condiciones no tan ventajosas. Pero eso no quiere decir que se imposible.
En la actualidad muchas financieras conceden préstamos, aunque estés en este registro. Existen algunos productos que se pueden ajustar a tus necesidades de forma que ahora te las vamos a contar. Comenzamos.
Estar en el ASNEF no significa que un cliente no pueda hacer frente a los pagos, sino que. por algún motivo, tiene una deuda contraída que no ha pagado y que esa empresa ha decidido dejar constancia de eso en un fichero de morosidad. Aunque influye a la hora de conseguir un nuevo préstamo, también te queremos decir que no es igual que una compañía de telefonía te haya puesto en el listado por no pagar una cuota de ADSL que lo haga una compañía financiera por no atender a los gastos de tu tarjeta de crédito. Tampoco es lo mismo un importe que otro. No todo es los mismo.
Tabla con las Condiciones de los Préstamos con Asnef
| ¿Que es el Asnef? | Registro donde se anotan Deudas impagadas |
| ¿Como puedo Saber si estoy en Asnef? | Se puede informar en su Banco o en la web de Asnef |
| ¿ Como puedo Salir del Asnef ? | Pagando la deuda o espera a que prescriba |
| ¿Puedo pedir un Crédito si estoy en asnef? | Puede pedirlo pero los bancos no lo conceden si no hay otras garantías |
| Donde puedo consultar mi Asnef | En la web de Asnef con un numero de referencia |
| ¿Cual es el teléfono del Asnef | 91 781 44 00 |
| Documentos necesarios Para pedir Créditos con Asnef |
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| Me concederán un crédito si estoy en asnef? | Es dificil pero no imposible. Aporte avalistas o una hipoteca |
Si te encuentras en el registro de morosos ASNEF y necesitas un préstamo, no todo está perdido. A pesar de las complicaciones adicionales, existen opciones para acceder a pequeños préstamos o créditos incluso si tu historial crediticio no es perfecto. A continuación, te proporcionamos información clave sobre los requisitos y consejos útiles para conseguir préstamos con ASNEF.
Requisitos Básicos para Préstamos con ASNEF:
Acceder a pequeños préstamos o créditos con ASNEF implica cumplir con ciertos requisitos. Estos requisitos incluyen:
- Mayor de Edad: Ser mayor de edad es un requisito estándar para cualquier solicitud de crédito.
- Residencia en España: Debes ser residente en España, ya que las solicitudes de extranjeros sin residencia legal no son atendidas.
- Ingresos Periódicos: Tener ingresos periódicos, ya sea a través de nómina u otros conceptos, es esencial. También se requieren otros detalles específicos debido a la inclusión en ASNEF.
Requisitos Adicionales para Préstamos con ASNEF:
Además de los requisitos básicos, hay condiciones adicionales para quienes buscan créditos estando en ASNEF:
- Límite de Deuda: La deuda no debe superar cierto límite establecido por la entidad, generalmente alrededor de 200 euros. Montos superiores a 1,000 euros pueden complicar la aprobación, a menos que se proporcione una garantía hipotecaria.
- Origen de la Deuda: La deuda no debe provenir de impagos a entidades bancarias. Es crucial diferenciar entre deudas de servicios y deudas financieras.
- Evaluación del Motivo de Morosidad: La entidad prestamista querrá conocer el motivo de tu inclusión en ASNEF. Además, se interesará por tu situación laboral y financiera para asegurarse de que puedas cumplir con el préstamo.
Tipos de Créditos Disponibles con ASNEF:
Las opciones de préstamos con ASNEF son específicas y generalmente se dividen en dos categorías:
- Minicréditos:
- Montos: 300/500 euros (hasta 6,000 euros en algunos casos).
- Plazo: 30 días para pequeñas cantidades, hasta 36 meses para montos mayores.
- Interés: Alrededor del 1% diario para minicréditos; aproximadamente 3% mensual para cantidades mayores.
- Préstamos con Garantía:
- Garantía: Un bien, como una vivienda, sirve como garantía.
- Interés: Alrededor del 12%, a devolver en hasta diez años.
- Monto Máximo: Hasta el 60% del valor del bien.
Documentación Necesaria:
La documentación requerida para obtener un préstamo con ASNEF es similar a la estándar y puede incluir:
- DNI.
- Contrato de trabajo y justificantes de ingresos.
- Dos últimas nóminas (en caso de ser asalariado).
- Pagos trimestrales del IVA (en caso de ser autónomo).
- Declaración del IRPF.
- Escrituras de propiedad (en el caso de préstamos con garantía).
Consejos para Obtener Préstamos con ASNEF:
- Registro Detallado: Mantén un registro detallado de números de referencia, fechas y nombres de agentes de servicio al cliente para hacer un seguimiento efectivo.
- Comunicación Clara: Sé claro y específico al describir la incidencia o el motivo de morosidad. La comunicación efectiva es clave.
- Condiciones Legales: Lee y comprende las condiciones legales antes de solicitar un préstamo. Verifica los plazos de entrega y la política de la empresa.
- Verificación de Información: Verifica la información en facturas, contratos y documentos antes de presentar una reclamación o solicitud de préstamo.
- Alternativas: Explora opciones como avales, garantías hipotecarias o préstamos a través de terceros para aumentar tus posibilidades.
Me gustaría saber que bancos conceden Préstamos aunque estés en asnef. o si no es posible en Bancos o Cajas de Ahorro, si hay alguna Financiera donde pueda pedir un préstamo con asnef.
No me sirven las financieras de crédios rápidos porque solo me prestan 300 euros y necesito al menos 5.000 euros para ponerme al día y pagar alguna deuda pendiente.
TEngo trabajo fijo y gano 1.300 euros al mes
Alguna financiera que conceda Préstamos sin mirar el Asnef?
O que no les importe que tenga una pequeña cantidad en Morosidad.
Necesito ya, 5.000 euros pero tengo una deuda en asnef de 800 euros de una tarjeta y 350 de un recibo de teléfons.
Prestamista que no le importe este en el asnef para crédito de 5000 euros a pagar en 2 años.
Dejo documentación de mi coche en garantía
La deuda de asnef es de teléfono por no estar de acuerdo con lo que me cobraban
Debo 60000 euros en varios creditos, he solicitado a mi banco una reunificacion. Pero se niega. Estoy en el ASNEF desde hace unos meses por no estar al dia con dos financieras, el resto esta al corriente de todo. tengo un salario de 2700 euros mensual. QUE FINANCIERA O BANCO me puede ofrecer un credito para poder cancelar dicha deuda en un tiempo de 7 a 10 años como maximo.
Lo normal es que sea el banco que actualmente tiene los prestamos quién refinancie. Es mucho más dificil que otra entidad conceda una refinanciación salvo que exista una garantía hiptoecaria con suficiente márgen en el valor de tasación