Créditos y Préstamos con Asnef

No te vamos a mentir. Conseguir prestamos con ASNEF es mucho más complicado y tiene condiciones no tan ventajosas. Pero eso no quiere decir que se imposible.

En la actualidad muchas financieras conceden préstamos, aunque estés en este registro. Existen algunos productos que se pueden ajustar a tus necesidades de forma que ahora te las vamos a contar. Comenzamos.

Préstamos con Asnef

Estar en el ASNEF no significa que un cliente no pueda hacer frente a los pagos, sino que. por algún motivo, tiene una deuda contraída que no ha pagado y que esa empresa ha decidido dejar constancia de eso en un fichero de morosidad. Aunque influye a la hora de conseguir un nuevo préstamo, también te queremos decir que no es igual que una compañía de telefonía te haya puesto en el listado por no pagar una cuota de ADSL que lo haga una compañía financiera por no atender a los gastos de tu tarjeta de crédito. Tampoco es lo mismo un importe que otro. No todo es los mismo.

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Financiera Cantidad y Plazo Condiciones Ir
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Préstamos sin nómina primero gratis
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Préstamos sin nómina primero gratis
  • Hasta los 300 Euros
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  • Dinero en 10 minutos
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  • 30 días
  • Sin Nómina ni Aval
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  • Hasta los 500 Euros
  • 30 días
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  • No importa Asnef. Sin papeleo
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Tabla con las Condiciones de los Préstamos con Asnef

Condiciones de los Préstamos con Asnef
¿Que es el Asnef? Registro donde se anotan Deudas impagadas
¿Como puedo Saber si estoy en Asnef? Se puede informar en su Banco o en la web de Asnef
¿ Como puedo Salir del Asnef ? Pagando la deuda o espera a que prescriba
¿Puedo pedir un Crédito si estoy en asnef? Puede pedirlo pero los bancos no lo conceden si no hay otras garantías
Donde puedo consultar mi Asnef En la web de Asnef con un numero de referencia
¿Cual es el teléfono del Asnef 91 781 44 00
Documentos necesarios Para pedir Créditos con Asnef
  • 3 Últimas nóminas
  • Declaración de la Renta
  • Contrato de Trabajo
Me concederán un crédito si estoy en asnef? Es dificil pero no imposible. Aporte avalistas o una hipoteca

Requisitos para conseguir un préstamo si estás en el ASNEF.

Para acceder a pequeños préstamos o créditos con ASNEF debemos cumplir, al menos, una serie de requisitos.
Unos requisitos serán los habituales para cualquier petición de crédito. Es decir,

Requisitos Básicos de los préstamos con rai y asnef:

  • Mayor de Edad,
  • Residente en España (no serán atendidas solicitudes de extranjeros sin residencia legal en España),
  • Tener ingresos periódicos bien sea por nómina o por otros conceptos y otros requisitos más concretos por el hecho de estar en ASNEF.

Otros Requisitos para pedir créditos siendo morosos:

  • Tu deuda no puede ser superior a la que permita la entidad. Lo más habitual ronda los 200 euros. SI la deuda es mayor de 1.000 euros, lo normal es que no se conceda la financiación, salvo que se aporte una garantía hipotecaria.
  • La deuda no puede provenir de impagos a entidades bancarias. Decíamos que no es lo mismo deber un recibo de teléfono que no haber pagado cuotas de un préstamo anterior, una tarjeta de crédito o una hipoteca.

La entidad que nos dejará el préstamo querrá saber el motivo por el cual estamos en el fichero de morosidad, pero, además van a querer conocer nuestra situación laboral y financiera de forma que les quede claro que podemos atender al pago del préstamo que vamos a solicitar. Querrán saber si disponemos de unos ingresos con los que podemos hacer frente al pago. Por supuesto debemos ser mayores de edad y residir en el territorio nacional.

“”Es muy dificil conseguir créditos estando en Asnef. Procure aportar avalistas o garantía hipotecaria “”

Tipo de crédito que puedes conseguir.

Al estar inscritos en el ASNEF no podemos solicitar cualquier tipo de préstamos. Los más comunes son los siguientes.

Minicréditos.

Efectivo de 300/500 euros. El precio de esta financiación ronda el 1% diario. La devolución se suele realizar en una sola cuota cumplido el plazo, que suele ser de 30 días. Se concede de forma rápida por teléfono o internet. Si fueran cantidades mayores, posibilidad hasta de 6000 euros, tendríamos un plazo de hasta 36 meses y un interés sobre el 3% mensual.

Pedir Créditos Rápidos sin papeleos, es una de las opciones para conseguir minipréstamos con asnef ya que algunas financieras online pueden ser menos exigentes en la existencia del asnef al tratarse de operaciones de poca cuantía.

Préstamos de importes superiores con garantía.

Lo más común es que hablemos de un bien que sirva como garantía como un piso o una casa. Hablamos en estos casos de un interés en torno al 12% y la cantidad máxima que nos van a prestar, a devolver hasta en un plazo de diez años, es la mitad del valor del bien que estemos aportando como garantía. En este caso estamos hablando de solicitar un Préstamos hipotecario.

Documentación que debes aportar.

La documentación que debemos aportar a la entidad financiera para obtener un préstamo si estamos en el ASNEF es la misma que debemos aportar si no fuera el caso.  Necesitarás el DNI, el contrato de trabajo, justificantes de tus ingresos, y tus dos últimas nóminas. Si eres autónomo el pago de las últimas cuotas e impuesto trimestral del IVA. A ambos perfiles le pedirán la declaración del IRPF y, en ocasiones, incluso, las escrituras de una casa o propiedad.

Si la petición del Préstamo estando en Asnef se hace de forma online, además debe disponer de un correo electrónico para recibir las notificaciones. Número de teléfono operativo.

Presentar documentos acreditativos de la deuda vencida que aparece en ASNEF con el motivo del impago. Si es debido a disconformidad con el servicio, si ha sido por imposibilidad de atender las cuotas, etc. Esta información puede ser importante para la financiera al analizar las causas de estar el el Registro de morosos.

Ten cuidado ya que se han detectado algunas empresas “financieras” que utilizan la desesperación de muchas personas que se encuentran en estos ficheros y que son fraudulentas. Te darás cuenta porque te van a pedir dinero por adelantado. Devolver algo antes de haberlo recibido. En estos casos no sigas con la operación y comunícalo a las autoridades.

Como Conseguir Préstamos estando en Morosidad

Podemos decir que conseguir dinero a préstamo estando en ficheros de morosos es tarea casi imposible. No obstante, siempre hay excepciones. Como hemos indicado anteriormente, si la cantidad solicitada es de pequeña cuantía y está dentro de los conocidos minicréditos rápidos, la financiera puede pasar por alto que tengamos Asnef, siempre que el importe de la deuda sea pequeño y el motivo no sea por haber dejado de pagar otro crédito.

Una de las alternativas que aceptan bancos y financieras es conceder el préstamo con una garantía hipotecaria en una vivienda libre de cargas. En estos casos conceden una cantidad que no pase del 60% del valor de tasación.

Siempre hay financieras online que asumen mayores riesgos a cambio de obtener una mayor rentabilidad. Es decir cobran altos tipos de intereses y comisiones para conceder créditos a personas que tienen RAI y ASNEF si tienen ingresos mensuales y sin importarles que su nombre aparezca en Registros de Asnef.

No ocurre lo mismo en los Bancos que son más rigurosos en la concesión de préstamos y ni siquiera se plantean el estudio del crédito al contrario de compañías extranjeras que se especializan en autorizar créditos al instante sin mirar Asnef. A tener en cuenta que este caso solo se produce para los llamados Minicréditos con Asnef con cantidades muy pequeñas lo más habitual máximo 300 euros.

Otra forma de conseguir el dinero estando en asnef, es pedir a una tercera persona familiar o amigo que pida el crédito por nuestra cuenta y posteriormente pagarle cada mes la cuota correspondiente. Entendemos que esta solución es difícil pero puede darse el caso de que nos quieran hacer el favor y no dispongan del dinero ellos mismos para prestarlo.

Como salir del Asnef para pedir Préstamos

Si piensa que está en los listado de morosos de Asnef por haber dejado de pagar un Crédito en años anteriores, lo mejor es estar bien informado y tratar de limpiar el Asnef, para que el banco no le ponga pegas.

Puede informarse de como salir del Asnef en la propia web de la Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito – Abreviatura del Asnef donde le indican los pasos que tiene que seguir para salir del Asnef y también le pueden informar si está usted registrado en sus listas de morosos y porque cantidad y motivo.

Lógicamente, tiene que identificarse debidamente para que le puedan facilitar los datos y por este motivo es posible que tenga que enviar documentación acreditativa de su identidad para que le faciliten la información.

Otra forma de saberlo es solicitando en el propio banco que le digan esi está en el Asnef. Para este caso antes les tiene que firmar una autorización al banco para poder hacerlo debido a que está protegido por la Ley de Protección de Datos.

“” Existen Financieras que conceden Préstamos temporales para salir del Asnef pero necesitará un avalista o una hipoteca “

Causas o Mótivos por lo que podemos Aparecer en Listas de Asnef

Podríamos pensar que el hecho de aparecer en listas de morosos principalmente en Asnef únicamente le puede ocurrir a personas insolventes o que sean malos pagadores.

Pero lo cierto, es que cualquiera puede figurar en listas de morosidad por motivos más livianos como puede ser no haber pagado una mensualidad de un teléfono móvil o no hacer alguno de los pagos comprometidos con una línea de ADSL o Fibra Óptica.
No obstante, para que una empresa ya sea financiera o comercial incluya el nombre de una persona en registros de Asnef, debe haber cumplido algunos requisitos:

– Antes habrá  hecho un requerimiento de pago a la persona afectada por la deuda vencida, el importe y la forma en que puede hacer el pago. En este caso, debemos cuidar que nuestro domicilio para notificaciones esté perfectamente definido para evitar nos hagan las notificaciones en sitios donde no habitamos y no lleguemos a enterarnos.

– No tienen que haber pasado seis años desde el vencimiento de la deuda por el impago de una factura, un préstamo, tarjeta, etc o por otros motivos.

– Evidentemente tendrá que existir el impago de una deuda real que no se haya pagado en el plazo acordado y que se haya recibido el producto o atendido el servicio contratado. En este punto, se han llegado a producir casos en los que nuestra personalidad ha sido suplantada cuando han dispuesto de nuestro DNI por pérdida o robo y han hecho compras en nuestro nombre o solicitado créditos rápidos online con nuestros datos.

Sin embargo, cualquier registro ya sea de morosos o de otra índole tiene que cumplir con la Ley De Protección de Datos por lo que si nuestro nombre ha sido registrado de forma indebida por parte de alguna empresa, conviene presentar la conveniente denuncia con la mayor urgencia en la Agencia de Protección de Datos.

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3 comentarios en “Créditos y Préstamos con Asnef”

  1. Me gustaría saber que bancos conceden Préstamos aunque estés en asnef. o si no es posible en Bancos o Cajas de Ahorro, si hay alguna Financiera donde pueda pedir un préstamo con asnef.
    No me sirven las financieras de crédios rápidos porque solo me prestan 300 euros y necesito al menos 5.000 euros para ponerme al día y pagar alguna deuda pendiente.
    TEngo trabajo fijo y gano 1.300 euros al mes

  2. Alguna financiera que conceda Préstamos sin mirar el Asnef?
    O que no les importe que tenga una pequeña cantidad en Morosidad.
    Necesito ya, 5.000 euros pero tengo una deuda en asnef de 800 euros de una tarjeta y 350 de un recibo de teléfons.

  3. Prestamista que no le importe este en el asnef para crédito de 5000 euros a pagar en 2 años.
    Dejo documentación de mi coche en garantía
    La deuda de asnef es de teléfono por no estar de acuerdo con lo que me cobraban

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